OvelhaOstra https://ovelhaostra.com Independência financeira... um dia. Wed, 13 Feb 2019 17:35:51 +0000 pt-PT hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.0.3 145921312 Livro #2: RESET: How to Restart Your Life and Get F.U. Moneyhttps://ovelhaostra.com/2019/02/13/livro-2-reset-how-to-restart-your-life-and-get-f-u-money/ https://ovelhaostra.com/2019/02/13/livro-2-reset-how-to-restart-your-life-and-get-f-u-money/#respond Wed, 13 Feb 2019 16:40:42 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=1068 Continuar a ler "Livro #2: RESET: How to Restart Your Life and Get F.U. Money"

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Acabei ontem de ler este livro:

RESET: How to Restart Your Life and Get F.U. Money

Bem bom; gostei bastante. O autor (que trabalha em “PR”, e já é self-employed há uns anos) escreve de uma forma bastante acessível e de leitura agradável (imagino que devido à profissão dele), e o livro tem óptimas ideias para, como o nome sugere, fazermos um “reset” à nossa vida (para melhor, naturalmente). Só para aí metade do livro é que é sobre finanças pessoais (investimentos, independência financeira, etc.); outros temas abordados incluem carreira, skills, saúde, exercício, organização da casa (ele é grande fã da Marie Kondo), organização do tempo, e até valores pessoais.

Outros pontos que o distinguem da maioria da literatura semelhante: o livro é extremamente actual (publicado em Agosto de 2018), é de um autor do UK (escocês, para ser exacto) e não americano, como quase todos os que tenho lido, o que lhe dá uma perspectiva diferente (e mais “próxima” de nós), e por último ele não tem problemas em citar outros autores com os quais aprendeu (alguns dos quais até já li — é sempre divertido) e dar-lhes o devido crédito (ao contrário de outros autores, que parecem achar que se mencionarem alguém no seu livro estarão a ajudar a “concorrência”, parecerão menos originais, etc.).

Como li o livro na aplicação Kindle, fui “sublinhando” imensas frases ou parágrafos, dos quais quero partilhar aqui alguns (tradução minha):

  • “Estás a ver os teus colegas, as pessoas com quem passas todo esse tempo, cujos estados de espírito, pecadilhos, esperanças e medos tu conheces melhor do que os da tua própria família? Eles não são reais. Não se importam contigo. Eles não estariam lá se não tivessem de estar. E nem tu estarias. Quando te apercebes disto, é libertador.”
  • “O segundo, verdadeiro, puro, significado da felicidade é viver uma vida alinhada com os teus objectivos de vida e valores: ser uma boa pessoa. E a única forma de fazer isto é estar presente para os desafios, e fazer o esforço necessário; tomar as acções correctas, dia após dia após dia.”
  • “Aceito os medos, e aceito que tenho de viver com eles. Porém, tenho uma regra de ouro: nunca deixo que o medo me impeça de fazer algo.”
  • (os arrependimentos mais citados pelas pessoas no fim das suas vidas:) “Gostava de ter tido a coragem de viver uma vida fiel a mim mesmo, não a vida que outros esperavam de mim. Gostava de não ter trabalhado tanto. Gostava de ter tido a coragem de expressar os meus sentimentos. Gostava de ter mantido o contacto com os meus amigos. Gostava de me ter permitido a mim mesmo ser mais feliz.”
  • “A vida profissional é difícil. A vida é difícil. Mas se não tens um propósito, então é ainda mais difícil.”
  • “Se olhas para o telemóvel de 5 em 5 minutos, há um vazio na tua vida. A única forma de combater esse vício é agir. Vai dar um passeio a pé, leva os miúdos à piscina, toma café com um amigo, faz pão em casa, toma um banho, acende uma vela, lê um bom livro.”
  • “Quando pões a tua casa em ordem, pões os teus assuntos e o teu passado em ordem, também. Como resultado, vês claramente do que é que precisas na vida e do que é que não precisas, o que deves e o que não deves fazer.”
  • “E se aprendi alguma coisa na vida: dá sempre ouvidos à mulher — ou homem — mais obcecado/a, com mais paixão, na sala.”
  • “Demasiados de nós perdemos o orgulho no nosso trabalho, arrastando-nos num estado de permanente ocupação não produtiva mas hiper-vocal, aceitando que no moderno local de trabalho, as aparências são tudo.”
  • “‘Não posso ganhar mais e não me preocupar com isto tudo?’ Como é que isso tem funcionado para ti? Os teus aumentos têm servido para construir o teu património, ou para comprar maiores e melhores veículos motorizados?”
  • Independência financeira tem a ver com esperança; dinheiro vai-te f… tem a ver com orgulho/auto-estima.”
  • “Não tentes competir em posses com quem te rodeia; eles são um monte de pessoas miseráveis que sorriem em público e choram em casa.”
  • “As pessoas exibem a sua riqueza porque não é socialmente aceite andar à luta depois de deixarem a escola.”
  • “Se queres uma coisa, põe-a numa lista de compras para daí a um mês. Se ainda a quiseres passados 30 dias, investiga e compra a versão de qualidade. Muitas vezes, aperceber-te-ás de que a suposta necessidade se evaporou.”
  • “As pessoas dizem: ‘e se as acções em que investiste descerem?‘ Eu digo, ‘Oh, isso é bom porque agora posso comprar mais.‘ Eles dizem, ‘e se subirem?‘ Eu digo, ‘Ora, isso também é bom porque com isso sinto-me mais rico.‘ Podem subir ou podem descer. Eu não me importo.”
  • “O desejo de provar que quem duvidou de ti estavam errados pode ser um bom ponto de partida para realizar grandes feitos.”
  • (relacionado com o anterior) “Usa a motivação negativa tanto quanto quiseres, mas não deixes que ela te defina. Não deixes que se torne o teu propósito na vida. Nunca te meças pelas medidas dos outros; escolhe a tua própria.”
  • “Sem dúvida esforça-te, mas não tentes chegar à perfeição. Foca-te numa tarefa de cada vez, faz o melhor que conseguires, e passa à seguinte. Isto não é uma receita para baixar padrões. Tenta sempre exceder as expectativas, tanto as tuas como as dos outros. Mas o importante é agir, dar o primeiro passo em frente, e certificar-te que o seguinte vai logo a seguir.”
  • “Nada é pior que um chorão, um sugador de energia. Não estou a dizer que tenhas de estar feliz o tempo todo, longe disso. É só quando estamos insatisfeitos com a vida que nos encontramos receptivos a mudanças transformativas. Mas não chores, não te lamentes. Investiga o assunto, faz um plano, e agarra o dia.”

(Desculpem a extensão das citações… e nem estão aqui todas as que recolhi  — a maioria das outras tem mais a ver com o meu estranho sentido de humor. 🙂 )

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Acumulação vs. Investimento: uma experiênciahttps://ovelhaostra.com/2019/02/08/acumulacao-vs-investimento-uma-experiencia/ https://ovelhaostra.com/2019/02/08/acumulacao-vs-investimento-uma-experiencia/#comments Fri, 08 Feb 2019 14:33:22 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=1054 Continuar a ler "Acumulação vs. Investimento: uma experiência"

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Para ver se animo um bocado o blog 🙂 , decidi há dias iniciar uma experiência, cujos resultados vou partilhar aqui nos próximos tempos. A ideia é desmistificar um pouco o conceito de investimento, já que, pelo que vi em comentários passados, é comum em Portugal ter-se alguma desconfiança em relação a investir na bolsa, preferindo-se contas-poupança, certificados de aforro e afins, cujos juros actualmente são bastante mais baixos do que já foram 1.

Investir, por outro lado, tem um risco maior, já que as acções em questão podem descer abaixo do valor inicial, e de tempos a tempos há os chamados “crashes”, o último dos quais foi em 2008. Muita gente que perde dinheiro nos “crashes” fá-lo devido à natureza humana, que frequentemente faz com que a pessoa tome a acção contrária ao que seria racional fazer — por exemplo, se as acções caíram imenso, a tendência é vender (por uma fracção do preço inicial) antes que caiam ainda mais… mas isso significa que se perdeu efectivamente a maior parte do dinheiro investido. A longo prazo, a tendência dos mercados é sempre subirem; pode é ser necessário aguentar um ou dois anos de “angústia” quando há um “crash”.

(Claro que há o perigo de uma empresa na qual se investiu falir totalmente e perder-se todo o investimento, mas a solução para isso é investir não em empresas/acções individuais, mas sim nos chamados “index funds“, como por exemplo um que siga o S&P 500. Seguindo as maiores 500 empresas dos EUA (que são para todos os efeitos multinacionais, não estão limitadas aos States), se uma delas falir, ou mesmo descer abaixo do top 500, ela é retirada do fundo e substituída por outra, automaticamente. A única forma de se perder tudo num fundo destes, portanto, seria um completo acabar do conceito de “bolsa”, o que só aconteceria numa catástrofe global (ex. III Guerra Mundial). Sem ser isso, por muito que caia, acabará sempre por voltar a subir — é só questão de se ter paciência e não se entrar em pânico.)

A minha ideia, portanto, é a seguinte: pelo menos uma vez por mês (mas podem ser mais vezes), vou “acumular” (transferindo para uma conta secundária, sem juros “palpáveis”) determinada quantia (nunca inferior a 100€), e, ao mesmo tempo, vou investir a mesma quantia. Escolhi o ETFmatic para isto, com um portfolio customizado por mim (que provavelmente é inferior a simplesmente pôr tudo no S&P 500, mas também estou a usar isto para comparar vários tipos de investimento — ou seja, sem dúvida que dá para fazer melhor que isto, seja no ETFmatic seja investindo directamente, por exemplo num broker tipo DeGiro. Depois desta experiência, provavelmente mudarei o portfolio para algo mais eficiente). A escolha do ETFmatic deve-se também à questão de poder simplesmente transferir dinheiro para lá e eles tratarem do resto, incluindo o reinvestimento de dividendos.

Por outro lado, por uma questão de privacidade, não quero aqui divulgar valores. Desta forma, a minha ideia é a seguinte:

  • o valor acumulado será sempre apresentado como 100%;
  • o valor resultado dos investimentos será uma percentagem em proporção ao valor acumulado.

Por exemplo, se tivesse 100€ acumulados e o valor resultante dos investimentos fosse 105€, apresenta-lo-ia como 105%.

A minha ideia é postar sobre estes valores no último dia de cada mês — portanto, a primeira vez será daqui a 20 dias 2. A primeira acumulação e investimento foram feitos no passado dia 30 de Janeiro, mas ainda espero fazer mais uns (sempre valores iguais um ao outro, repito) antes do fim de Fevereiro, quando receber.

Vou tentar fazer isto (sem levantar nada da acumulação ou dos investimentos) pelo menos durante um ano. Isto assumindo que não há emergências…

E os inevitáveis disclaimers:

  • nada disto constitui aconselhamento financeiro / de investimentos, obviamente; estarei só a partilhar os resultados de uma experiência minha;
  • como disse acima, o meu portfolio no ETFmatic está longe de ser o ideal; estou também a comparar, para satisfação de curiosidade pessoal, os vários tipos de ETFs lá (em geral divididos por regiões do mundo), em vez de pôr tudo no que quase sempre é o mais eficiente (S&P 500) ). Sim, estou possivelmente a perder dinheiro pela ciência! 🙂
  • sim, eu sei que um ano não é nada em termos de investimentos; estes devem ser vistos em termos de décadas. As acções tanto podem continuar a subir como tem acontecido desde 2010 ou isso, como pode haver outro “crash” antes do fim do ano. A minha ideia não é dizer “investir é sempre melhor“, é apenas “estão a ver, a bolsa não morde (nem é preciso ser rico para investir)“; 🙂
  • o valor apresentado dos investimentos incluirá o valor actual dos ETFs, somado ao valor já no ETFmatic mas ainda por investir (por exemplo, por o valor restante depois de compra de vários ETFs não chegar para comprar mais uma unidade, ou por ter recentemente recebido dividendos e estes ainda não terem sido reinvestidos), sendo-lhe retiradas quaisquer tarifas cobradas pelo próprio ETFmatic (que são bastante baixas);
  • como também disse acima, a frequência das acumulações/investimentos pode variar, mas 1) serão sempre valores idênticos para cada um; 2) serão no mínimo uma vez por mês, e 3) o valor mensal para cada um nunca será inferior a 100€, a não ser que haja alguma emergência na minha vida.

Por último, e só pela piada da coisa (já que ainda só se passaram 9 dias, por isso isto não quer mesmo dizer nada), partilho o estado actual da experiência:

  • Acumulação: 100%
  • Investimentos: 101.1%
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Evolução mensal das dívidas #9 (31 de Dezembro de 2018)https://ovelhaostra.com/2019/01/22/evolucao-mensal-das-dividas-9-31-de-dezembro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2019/01/22/evolucao-mensal-das-dividas-9-31-de-dezembro-de-2018/#respond Tue, 22 Jan 2019 11:40:15 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=1047 Continuar a ler "Evolução mensal das dívidas #9 (31 de Dezembro de 2018)"

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Dois posts destes seguidos, já que me atrasei bastante da última vez.

(valores ligeiramente arredondados, como sempre.)

  • Cartões de crédito : 0€ (menos 60€ que no mês anterior)
  • Créditos: 29175 (menos 245€ que no mês anterior)

Total em dívida: 29175€.

Evolução desde o fim de Novembro: menos 305€.

Por um lado é bom: cartões de crédito finalmente a zero, e é para manter. 🙂 Por outro lado, os outros dois créditos têm pagamentos automáticos, pelo que, se não fizer nada do meu lado, os próximos posts destes vão ser todos do tipo “menos (aprox.) 250€ que no mês anterior” — ou seja, um bocado repetitivos.

Vou ver se “limpo” o crédito mais pequeno, que está em cerca de 1500€, nos próximos meses (juntando esse valor e pagando-o na totalidade), mas o outro, ainda superior a 27000€, vai demorar um bocado mais. Não penso usar *todo* o dinheiro que juntar para pagar esse crédito “ASAP” — quero começar também a investir alguma coisa, além de juntar um fundo para emergências e afins, coisa que neste momento ainda não tenho, e ainda há algumas renovações de carácter tecnológico que quero fazer em casa –, mas também quero ver, obviamente, se não me limito a pagá-lo de forma automática até ele acabar, já que ainda é um “peso” enorme todos os meses, além do que estou a desperdiçar devido aos juros. Uma espécie de meio termo, portanto.

Ah, e este (Dezembro de 2018) foi o 12º mapa de responsabilidades consecutivo com redução do total de dívidas — ou seja, reduzi as dívidas todos os meses de 2018. Nada mau. 🙂

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https://ovelhaostra.com/2019/01/22/evolucao-mensal-das-dividas-9-31-de-dezembro-de-2018/feed/ 0 1047
Evolução mensal das dívidas #8 (30 de Novembro de 2018)https://ovelhaostra.com/2019/01/17/evolucao-mensal-das-dividas-8-30-de-novembro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2019/01/17/evolucao-mensal-das-dividas-8-30-de-novembro-de-2018/#comments Thu, 17 Jan 2019 14:10:14 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=1044 Continuar a ler "Evolução mensal das dívidas #8 (30 de Novembro de 2018)"

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Com quase um mês de atraso (supostamente o mapa de Dezembro sai este fim de semana), mas vamos a isto:

(valores ligeiramente arredondados, como sempre.)

  • Cartão de crédito : 60€ 1 (menos 845€ que no mês anterior)
  • Créditos: 29420 (menos 235€ que no mês anterior)

Total em dívida: 29480€.

Evolução desde o fim de Outubro: menos 1080€.

Bem bom! Várias metas/”achievements”2 atingidos:

  1. desde 2016 (mesmo antes de fazer o crédito consolidado) que não devia menos de 30000€, como é o caso agora;
  2. dívidas de cartões de crédito (e os seus juros altíssimos) basicamente a zero;
  3. a maior redução mensal desde Março de 2017 (mês esse que foi bem antes de começar este blog);
  4. 11 meses consecutivos a reduzir dívidas.
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https://ovelhaostra.com/2019/01/17/evolucao-mensal-das-dividas-8-30-de-novembro-de-2018/feed/ 3 1044
Sim, ainda vivo…https://ovelhaostra.com/2019/01/17/sim-ainda-vivo/ https://ovelhaostra.com/2019/01/17/sim-ainda-vivo/#comments Thu, 17 Jan 2019 11:47:02 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=1041 Continuar a ler "Sim, ainda vivo…"

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Peço desde já desculpa aos estimados leitores/as por ter “desaparecido” daqui nas últimas semanas sem avisar (nem sequer tenho comentado nos blogs relacionados que normalmente sigo). Infelizmente, ando mesmo sem grande “cabeça” para escrever — ando cansado, com vários tipos de cansaço à mistura (o de dormir pouco, o de andar stressado e preocupado com várias questões, e o de andar a precisar de umas férias substanciais, daquelas que em geral só se consegue uma vez por ano, e que por isso estou a guardar mais para o Verão). Isso somado ao facto de também não estar a acontecer nada de “interessante” — em parte pelo Natal e afins (acabei por gastar mais do que queria, e por isso acabei também por não escrever o post sobre o Natal e o consumismo que queria escrever — achei que seria um pouco hipócrita), em parte por ter tido várias despesas anuais (como o seguro do carro, renovação de assinaturas, etc.), e em parte também por ter gasto mais em entretenimento do que devia, ainda não deu nem para fazer certa compra informática que queria fazer (e que neste momento já penso adiar mais uns meses), nem para começar a investir. Mas enfim, tudo se resolve.

Ainda tenho um post de evolução mensal das dívidas por escrever (o do estado das dívidas no fim de Novembro — entretanto, o mapa de Dezembro é capaz de sair já neste fim de semana), coisa que espero fazer hoje ou amanhã, mas não sei mesmo como é que vou fazer em relação aos posts das despesas semanais. Acho que se, se eles voltarem, serão mais simples, apenas com os totais (tipo “necessidades“, “entretenimento” e, possivelmente, “sites e projectos“, separadamente, sem entrar em detalhes sobre as várias coisas).

Entretanto, comecei ontem a ler este livro, que me parece bastante interessante, pelo que vejo na descrição e no índice. (não, não é link de afiliado 🙂 )

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https://ovelhaostra.com/2019/01/17/sim-ainda-vivo/feed/ 2 1041
Gastos semanais: Semana #31 (1 a 7 de Dezembro de 2018)https://ovelhaostra.com/2018/12/10/gastos-semanais-semana-31-1-a-7-de-dezembro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2018/12/10/gastos-semanais-semana-31-1-a-7-de-dezembro-de-2018/#respond Mon, 10 Dec 2018 14:31:28 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=988 Continuar a ler "Gastos semanais: Semana #31 (1 a 7 de Dezembro de 2018)"

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Desculpem a repetição de posts de gastos semanais… mais uma vez, cansaço e questões pessoais impedem mais inspiração. A ver se isso se altera em breve (ainda queria fazer um post sobre o Natal, por exemplo).

Uma pequena novidade: a partir desta semana, já que deixei de usar o cartão de crédito no modelo de “comprar agora e pagar mais tarde“, os gastos no mesmo deixarão de estar separados dos da conta bancária. Da mesma forma, acho que não vale a pena separar os gastos no cartão de refeição: gastos são gastos; a diferença é que estes vêm de uma “conta” à parte, que é (actualmente) usada só para isto. A separação dos gastos só faz com que uma pessoa pense em termos de “gastos bons” e “gastos maus”, mas gastos são gastos.

Nota: como habitualmente, os valores em geral são arredondados.

Gastos da semana:

  • 32€ – gás
  • 49€ – aluguer de servidores
  • 15€ – Patreon
  • 18€ – Comixology
  • 6€ – ebook
  • 24€ – livro
  • 40€ – 5 refeições

Resultados:

Gastos totais: 184€
Gastos em entretenimento: 63€ (34.2% do total).

Semana média, parece-me. 

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Gastos semanais: Semana #30 (24 a 30 de Novembro de 2018)https://ovelhaostra.com/2018/12/06/gastos-semanais-semana-30-24-a-30-de-novembro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2018/12/06/gastos-semanais-semana-30-24-a-30-de-novembro-de-2018/#comments Thu, 06 Dec 2018 14:45:25 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=978 Continuar a ler "Gastos semanais: Semana #30 (24 a 30 de Novembro de 2018)"

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Quase com uma semana de atraso (desculpem, ando mesmo com a cabeça cansada), mas aqui vai…

Nota: como habitualmente, os valores em geral são arredondados.

Gastos na conta bancária:

  • 225€ – seguro do carro (anual) (sim, já sei, provavelmente estou a ser roubado… 🙂 tenho de ver isso)
  • 44€ – seguro de saúde (mensal)
  • 34€ – água (mensal)

Gastos no cartão de refeição:

  • 43€ – 5 refeições

Gastos no cartão de crédito:

  • 49€ – vários videojogos (promoções de Natal… 😳 vêem o que quero dizer quando digo que “promoções” não passam de publicidade?)
  • 23€ – assinatura Audible (mensal)
  • 10€ – assinatura Microsoft Office (mensal)
  • 4€ – ebook
  • 7€ – assinatura Google Play Music (mensal)
  • 11€ – assinatura Netflix (mensal)
  • 19€ – comics no Comixology
  • 8€ – Kickstarter em que participei

Resultados:

Gastos totais: 477€
Gastos em entretenimento: 121€ (25.3% do total).

Não foi das semanas em que me portei melhor. 🙁 Por outro lado, o maior gasto foi o do seguro do carro, que é anual.

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https://ovelhaostra.com/2018/12/06/gastos-semanais-semana-30-24-a-30-de-novembro-de-2018/feed/ 6 978
Gastos semanais: Semana #29 (17 a 23 de Novembro de 2018)https://ovelhaostra.com/2018/11/23/gastos-semanais-semana-29-17-a-23-de-novembro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2018/11/23/gastos-semanais-semana-29-17-a-23-de-novembro-de-2018/#comments Fri, 23 Nov 2018 16:05:37 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=965 Continuar a ler "Gastos semanais: Semana #29 (17 a 23 de Novembro de 2018)"

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(Sim, houve aqui umas 8 semanas de intervalo desde a última vez.)

Nota: como habitualmente, os valores em geral são arredondados.

Gastos na conta bancária:

  • 34€ – consultas e análises médicas
  • 14€ – farmácia

Gastos no cartão de refeição:

  • 24€ – 3 refeições

Gastos no cartão de crédito:

  • 20€ – participação num Kickstarter
  • 24€ – 2 compras na Fnac (pulseiras para o pedómetro, e uma lupa)
  • 15€ – comics assinados no Comixology
  • 154€ – compra de supermercado
  • 39€ – jogos
  • 88€ – assinatura do Chess.com (anual)

Resultados:

Gastos totais: 412€
Gastos em entretenimento: 186€ (45.1% do total).

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https://ovelhaostra.com/2018/11/23/gastos-semanais-semana-29-17-a-23-de-novembro-de-2018/feed/ 5 965
Consumismo: uma história de terrorhttps://ovelhaostra.com/2018/11/23/consumismo-uma-historia-de-terror/ https://ovelhaostra.com/2018/11/23/consumismo-uma-historia-de-terror/#comments Fri, 23 Nov 2018 13:34:09 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=963 Continuar a ler "Consumismo: uma história de terror"

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Hesitei um pouco em partilhar este artigo, já que pode parecer que é numa de nos sentirmos “superiores”, mas acho que mesmo assim pode ser útil e educativo. Além de que me faz lembrar uma pessoa da minha família, já falecida, que era, em muitos aspectos, assim (e que arruinou a vida de várias boas pessoas, incluindo os meus avós maternos). 🙁

O artigo em si consiste basicamente numa conversa (provavelmente meio ficcionalizada) entre um casal, Kate e Tom (nomes quase de certeza falsos), com 3 filhos, e que até ganham relativamente bem:

Kate: I’m Kate. I’m 46. I have a law degree. I don’t practice law though. When I got pregnant with our first, I took the highest-paying job I could find that still allowed me to stay home and be close to my kids when they were growing up. So I work for an insurance company, paying claims. I make about $70,000 a year. We live in the suburbs of a city in the northeast of the U.S. We have three kids: ages 11, 14, and 18.

Tom: My name is Tom. I have a graduate degree in advertising. I’m 48 and I’m an insurance claims manager. I earn about $90,000 a year doing that, but I also work a second job as a bartender a couple times a week catering in private homes. I make between $100 and $250 a night doing that.

Grandes valores, não é? (Se bem que estes ordenados anuais “à americana” são sempre valores brutos; provavelente há uns 40% de impostos em cima disso.) E no entanto, eles estão completamente (para todos os efeitos) falidos, com uns 10 cartões de crédito no limite, empréstimos estudantis completamente por pagar, duas hipotecas em cima da casa, e já pediram ajuda (de dezenas de milhares de dólares) aos pais… só para uns meses depois estarem na mesma situação. 🙁

Parte do problema deles vem de viverem num bairro de milionários — gente com vários Porsches na garagem –, e de o crédito nos EUA ser facílimo (eles continuam a ter ofertas de créditos e cartões de crédito, apesar de claramente não terem qualquer capacidade para o pagar!), o que acaba por fazer com que eles achem que o nível de riqueza dos vizinhos é “médio” e “normal”.

Mas, por outro lado, há ali uma atitude que… bem, não queria dizer “mete nojo”, mas parece que são completamente incapazes de aprender com os próprios erros, não admitem a responsabilidade que têm, vêem-se a si próprios como “vítimas”, e, apesar de todo o stress (eles até semi-brincam que a única forma de “resolver” o problema é um deles morrer e o outro receber o seguro de vida…), não têm qualquer tipo de plano ou intenção de mudar de atitudes (continuam a ter os filhos em escolas privadas, a ir comer fora a sítios caros, a pedir adiamentos “de emergência” dos pagamentos de dívidas, e nem falam em vender a casa e ir para um sítio mais em conta — parece que acham que isso seria admitir que “fracassaram”, como se não o estivessem já a fazer todos os dias)… em resumo, não há vontade real de melhorar as coisas. É mesmo um consumismo — e imaturidade — extremos, e eu nem acreditaria que existe realmente gente assim, se não tivesse tido um exemplo na própria família. 🙁

Enfim… acho que exemplos do que não fazer podem (também) ser úteis. 🙂

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https://ovelhaostra.com/2018/11/23/consumismo-uma-historia-de-terror/feed/ 1 963
O fim do início — sem dívidas de cartões!https://ovelhaostra.com/2018/11/22/o-fim-do-inicio-sem-dividas-de-cartoes/ https://ovelhaostra.com/2018/11/22/o-fim-do-inicio-sem-dividas-de-cartoes/#comments Thu, 22 Nov 2018 15:26:06 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=952 Continuar a ler "O fim do início — sem dívidas de cartões!"

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“Ora, isto não é o fim. Não é sequer o início do fim. Mas é, talvez, o fim do início.”

— Winston Churchill (discurso em 1942)

Antes:

Último cartão de crédito - antes

Agora:

Último cartão de crédito - antes

E ainda não acabou. 🙂 Faltava fazer isto:

Alteração da modalidade de pagamento

Agora, sim! 😉 Desde hoje, o cartão de crédito (que vou continuar a usar para encomendas online, assinaturas, etc.) vai deixar de ser como um “empréstimo” que o banco faz (com juros, claro), e passar a ser uma forma alternativa (mais conveniente, e utilizável online/no estrangeiro) de fazer compras, que depois “caem” na conta bancária no fim do mês. Na íntegra… e sem juros. Em vez de ter todos os meses de pensar “tenho de ter X€ para pagar o mínimo do cartão e mais alguma coisa”, só tenho de reservar o necessário para as compras que tiver feito. Com isto, sobrará bastante mais dinheiro por mês, que, depois de certa compra informática daqui a uns dois meses, será maioritariamente para investir/poupar para eventualmente pensar em acabar com os créditos (e continuar a poupar depois disso).

Estou satisfeito, se bem que podia ter tido bem mais disciplina/menos consumismo (sobretudo nestas últimas semanas, em que não postei sobre os gastos semanais — talvez, inconscientemente, por alguma vergonha) e ter acabado isto mais cedo. Por exemplo, olhando para a minha dívida deste cartão a 31 de Outubro, dá para ver que nos últimos 22 dias gastei ainda um bocado… 🙁 E acabei por ter de recorrer a parte do subsídio de inverno para este pagamento final, coisa que esperava conseguir evitar. Mas, mesmo assim, não foi mau — consegui livrar-me das dívidas “piores”, com maiores juros, e que a maior parte das pessoas “vai gerindo”, em vez de eliminar — aliás, foram pensadas pelos bancos para funcionar exactamente assim, e comigo funcionou durante décadas…

Enfim — é o fim do início, tal como na citação no princípio do post. Agora (bem, imagino que mais lá para fins de Janeiro ou Fevereiro, depois de fazer a tal compra informática) começa a parte realmente interessante: investimentos, e ver o dinheiro finalmente a crescer. O “início do meio”, talvez. 🙂

P.S. – a dívida negativa deve-se ao facto de ter na altura um pagamento de 1.74€ em autorização, o que não estava ainda incluído na dívida total, mas escolhi pagar já isso também.

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Evolução mensal das dívidas #7 (31 de Outubro de 2018)https://ovelhaostra.com/2018/11/22/evolucao-mensal-das-dividas-7-31-de-outubro-de-2018/ https://ovelhaostra.com/2018/11/22/evolucao-mensal-das-dividas-7-31-de-outubro-de-2018/#respond Thu, 22 Nov 2018 14:29:51 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=947 Continuar a ler "Evolução mensal das dívidas #7 (31 de Outubro de 2018)"

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Este mês o mapa saiu “a horas”, por isso vamos a isto…

(valores ligeiramente arredondados, como sempre.)

  • Cartão de crédito1 : 905€ (menos 585€ que no mês anterior)
  • Créditos: 29655 (menos 240€ que no mês anterior)

Total em dívida: 30560€.

Evolução desde o fim de Agosto: menos 825€.

Nada mau (se bem que podia ser melhor). Mas, claro, esta informação (do último dia do mês passado) está entretanto desactualizada… vejam o post que se segue. 🙂

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Mais coisas e talhttps://ovelhaostra.com/2018/11/22/mais-coisas-e-tal/ https://ovelhaostra.com/2018/11/22/mais-coisas-e-tal/#comments Thu, 22 Nov 2018 14:15:47 +0000 https://ovelhaostra.com/?p=945 Continuar a ler "Mais coisas e tal"

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Mais uma vez, peço desculpa pela recente falta de posts aqui… falta essa em parte devida a umas questões pessoais e familiares com que tive de lidar nas últimas duas semanas, em parte também causada pela falta de ideias e inspiração (que, fora o plano de posts que já tenho há meses, vem muitas vezes de coisas que leio, ou ouço em podcasts, e não tem havido tempo nem cabeça para ler/ouvir isso).

Passando aos “assuntos pendentes”…

  1. fui, aparentemente, nomeado para os “Sapos do Ano” (que, ao contrário do que o nome sugere, nem é organizado pelo Sapo, nem está limitado a blogs lá alojados — caso contrário o meu, que está num WordPress num servidor meu, estaria à partida excluído). Obrigado desde já a quem me nomeou! 🙂 Se acham o OvelhaOstra útil, ou simplesmente gostam do que escrevo, estejam à vontade para votar… quem sabe, até neste blog 🙂 Recomendo também que espreitem os outros finalistas, dos diversos temas — já vi ali coisas que tenciono passar a seguir (quando as tais questões pessoais e familiares acalmarem). E tenho de ver se envio para lá o texto que me pediram… 🙂 com sorte, hoje, mais tarde.
  2. estive a pensar, em relação aos posts regulares de “Gastos Semanais“… já não os faço há algum tempo, e a minha desculpa para mim mesmo foi que eles se a) não ensinam nada a ninguém, são só sobre as minhas finanças; b) tornam-se um bocado repetitivos; e c) ultimamente tem havido pouco mais conteúdo do que eles, pelo que não tem piada chegar aqui e a primeira página ser só posts a dizer “esta semana gastei X“. Por outro lado… estes posts fazem-me bem, ajudam-me a ser mais organizado e menos consumista (já que os meus “disparates” ficam expostos ao mundo — aliás, acho que nas últimas semanas fiz mais desses “disparates” (comprar jogos, etc.) precisamente por saber que não ia, supostamente, partilhar os gastos aqui… 🙁 ), e, por isso, vou voltar a publicá-los regularmente, às sextas (incluindo amanhã). Se os acharem aborrecidos, eles têm todos títulos parecidos, por isso são fáceis de saltar.
  3. tenho uma novidade… 😉 mas fica para o 3º post de hoje. Sim, leram bem. O 2º vai já a seguir. 🙂
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